جواب
بھائی نے ایک اہم مسئلے کے بارے میں سوال کیا ہے اور میں اس کا مختصر جواب دوں گا کیونکہ یہ موضوع تفصیل کا متقاضی ہے۔
پہلے انشورنس کی تعریف: استاد مصطفی الزرقا نے انشورنس کے نظام کی تعریف قانون کے ماہرین کی نظر میں اس طرح کی ہے کہ یہ ایک معاہداتی نظام ہے جو معاوضے کی بنیاد پر قائم ہے، اس کا مقصد ہنگامی خطرات کی صورت میں نقصانات کی مرمت کے لئے تعاون کرنا ہے، یہ منظم اداروں کے ذریعے کیا جاتا ہے۔ یہ ایک مالی معاوضے کا معاہدہ ہے جس میں ہر فریق ایک مالی ذمہ داری قبول کرتا ہے، جسے انشورنس کے نمائندے "قسط” کہتے ہیں اور ادارے کے نمائندے اسے "معاوضہ” کہتے ہیں۔ یہ معاہدہ ایک نئے نوعیت کا معاملہ ہے جس پر پرانے فقہاء میں خاص بحث نہیں ہوئی، اور پہلی بار جس نے اس بارے میں گفتگو کی وہ احناف کے مشہور عالم ابن عابدین ہیں، جنہوں نے اس کو "عقد السوکرتاہ” کا نام دیا۔ انہوں نے کچھ جہازوں اور مال کی سمندری انشورنس کے بارے میں گفتگو کی، اور اس کی شروعات کے وقت اسے واضح نہ ہونے کی وجہ سے ممنوع قرار دیا۔
موجودہ فقہاء اس بارے میں مختلف آراء رکھتے ہیں۔ ایک گروہ نے اسے حرام قرار دیا اور ان کے دلائل درج ذیل ہیں:
غرر – یہ معاملہ غیر یقینی ہے، کیوں کہ دونوں فریقین معاہدے کے وقت نہیں جانتے کہ وہ کیا دینے یا لینے والے ہیں۔
جہالت – معاہدے کے نتیجے کی عدم وضاحت، کیوں کہ کسی بھی وقت حادثہ پیش آ سکتا ہے اور انشورنس کا فائدہ حاصل ہو سکتا ہے، یا پھر تمام اقساط دینے کے باوجود کوئی فائدہ نہ ہو۔
مقامرة – یہ اس لیے کہ انشورنس کے ذریعے کم سرمایہ لگا کر بڑا فائدہ حاصل کیا جا سکتا ہے، بغیر کسی محنت کے۔
تاہم ہماری جائزہ کی بنیادیں درج ذیل ہیں:
انشورنس کو "عقد الموالاة” پر قیاس کیا جا سکتا ہے، جو کہ میراث کا سبب ہے۔ اس میں ایک شخص دوسرے سے کہتا ہے: "تم میرے ولی ہو، اگر میں نے کوئی جرم کیا تو تم اس کی ذمہ داری لو گے، اور اگر میں مر گیا تو تم مجھے وراثت میں لو گے۔"
انشورنس کو "نظام العاقلة” پر قیاس کیا جا سکتا ہے، جہاں قاتل خطا کی صورت میں اس کے گھر والے اس کی ذمہ داری ادا کرتے ہیں، جو کہ باہمی تعاون کا ایک مظہر ہے۔
انشورنس کو "خطرہ راستہ” کے ضمانت پر قیاس کیا جا سکتا ہے، جہاں ایک شخص دوسرے کو کہتا ہے: "اس راستے پر جاؤ، یہ محفوظ ہے، اگر تمہیں کوئی نقصان ہوا تو میں ذمہ دار ہوں۔"
مالکیہ کے نزدیک "قواعد الالتزامات” کی بنیاد پر، اگر کوئی شخص دوسرے کو قرض یا نقصان برداشت کرنے کا وعدہ کرتا ہے تو وہ اس وعدے کے مطابق ذمہ دار ہوتا ہے۔ اس طرح انشورنس کمپنی حادثے یا موت کی صورت میں ایک خاص رقم کی ادائیگی کی ذمہ داری لیتی ہے۔
لہذا، اس مسئلے میں مختلف آراء موجود ہیں، لیکن کچھ فقہاء نے انشورنس کو جائز قرار دیا ہے، خاص طور پر اگر وہ باہمی تعاون اور مدد کا موجب ہو۔
5. انشورنس کے معاہدے کو فقہاء نے جو معاہدہ حفاظت (عقد الحراسة) میں جائز قرار دیا ہے، پر قیاس کیا جا سکتا ہے۔ انشورنس کا مقصد حقیقت میں تحفظ ہے، جیسا کہ محافظ (حارس) جو ایک کام کی ادائیگی کے لیے کرایے پر لیا جاتا ہے، اس کا کام اصل میں چیز کی حفاظت کرنا ہے۔ اگرچہ وہ ایک خاص کام انجام دیتا ہے، مگر اس کا بنیادی مقصد یہ ہے کہ وہ چیز کے مالک کو اس کی حفاظت کا احساس دلاتا ہے، تاکہ وہ کسی انسان یا جانور کے خطرے سے محفوظ رہے۔
اسی طرح انشورنس میں بھی مستفید شخص (مستأمن) اپنے مال کا ایک حصہ اس امید پر دیتا ہے کہ وہ ان خطرات سے محفوظ رہے گا جن سے وہ خوفزدہ ہے۔
آپ ان مثالوں پر غور کریں جو انشورنس کی مشابہت رکھتی ہیں:
- ایک محافظ کسی ملازم کے لیے کئی سال تک کام کرتا ہے اور ایک بھی حادثہ پیش نہیں آتا، مگر دونوں فریق اپنی اپنی ذمہ داریوں پر عمل کرتے ہیں اور ملازم اس کی تنخواہ ادا کرتا ہے۔
- ایک محافظ صرف ایک ماہ کام کرتا ہے اور پھر حادثے میں موت واقع ہو جاتی ہے، تو وہ صرف ایک مہینے کی تنخواہ ہی حاصل کرتا ہے۔ انشورنس کی صورت حال بھی کچھ ایسی ہی ہے، تو پھر کیوں ایک جائز ہے اور دوسرا نہیں؟
جہاں تک غرر اور جہالت کا تعلق ہے، یہ ایک نسبتی مسئلہ ہے۔ فقہاء نے ذکر کیا ہے کہ تھوڑے سے غرر سے معاف کیا جا سکتا ہے۔ اس لیے، میں یہ کہتا ہوں کہ ہر بیع میں کچھ نہ کچھ غرر پایا جاتا ہے: کیا کوئی شخص گھر خریدتے وقت بنیادوں اور کونے کی جانچ پڑتال کرتا ہے، یا وہ صرف ظاہری اور مظنون شکل پر اعتماد کرتا ہے؟ کیا کوئی شخص نیلامی سے استعمال شدہ گاڑی خریدتے وقت جانتا ہے کہ اس میں کیا کچھ ہے، یا وہ بیچنے والے کے بیان پر اعتبار کرتا ہے؟ اور کیا کوئی ڈاکٹر مریض کو دوا تجویز کرتے وقت یہ ضمانت دیتا ہے کہ علاج ہوگا، یا یہ محض ایک ممکنہ معاملہ ہے؟ تو کیا ہم ان تمام معاملات میں ہونے والے معاہدات کو باطل قرار دیں گے؟
لہذا: منع شدہ غرر کی مثالیں ایسی ہیں جیسے آسمان میں پرندے یا پانی میں مچھلیاں بیچنا، جبکہ معمولی غرر عام طور پر معاف کیا جا سکتا ہے۔
جہاں تک جوئے کا تعلق ہے، یہ دور کی بات ہے؛ کیونکہ ہر فریق پہلے سے جانتا ہے کہ وہ کیا ادا کرے گا اور کیا لے گا۔ مزید یہ کہ خریدی گئی خدمت کے علاوہ تعویض بھی ہے، جو کہ ایک قسم کا امان ہے، اور یہ ایک ایسی چیز ہے جو اب خریدی اور بیچی جا رہی ہے۔
ابن تیمیہ کے کلام پر غور کریں، انہوں نے اپنی کتاب "القواعد النورانیہ” میں فرمایا: (جہاں تک غرر کا تعلق ہے، اس میں سب سے زیادہ سختی امام ابو حنیفہ اور الشافعی کے ہیں، لیکن الشافعی کے محرم اصول ابو حنیفہ کے اصولوں سے زیادہ ہیں۔ امام مالک کا مذہب اس معاملے میں بہترین ہے، کیونکہ وہ ان چیزوں کی بیع کی اجازت دیتے ہیں جو ضرورت کے مطابق ہوں یا جن کا غرر کم ہو۔ امام احمد کا موقف بھی اس کے قریب ہے۔)
آپ ابن تیمیہ کی اس بات پر غور کریں کہ انہوں نے امام مالک اور احمد کے موقف میں کچھ غرر کے معاملے میں نرمی کو لوگوں کی حالت کو آسان بنانے کے لیے سراہا ہے۔مزید برآں، ہمارے محترم استاد مصطفی الزرقا کی کتاب "نظام التأمین: حقیقتہ والرائے الشرعی فيه” اس موضوع پر ایک اہم کتاب ہے، جس میں سے زیادہ تر دلائل لی گئی ہیں۔
